Brasil Memimpin Lonjakan Kripto di Amerika Latin pada Tahun 2025

Brasil tidak hanya berpartisipasi dalam ekonomi kripto. Negara ini juga memimpin perkembangan di Amerika Latin.

Negara ini mencatat transaksi mata uang kripto senilai $318.8 miliar antara Juli 2024 dan Juni 2025, hampir sepertiga dari aktivitas regional dan melonjak 109.9% dari tahun sebelumnya. Secara global, Brasil kini berada di peringkat ke-5 dalam Indeks Adopsi Kripto 2025 Chainalysis, naik dari peringkat ke-10 hanya dua belas bulan sebelumnya.

Namun, angka-angka tersebut hanya menunjukkan apa yang terjadi di lapangan. Di kedai-kedai kopi di São Paulo, para pekerja membagi tagihan menggunakan stablecoin yang dipatok dalam dolar. Di desa-desa, petani menerima pembayaran internasional melalui dompet kripto yang terhubung ke PixSistem pembayaran instan Brasil. Di Blockchain Rio 2025, ribuan orang berkumpul untuk membahas bukan apakah kripto akan mengubah keuangan Brasil, tetapi seberapa cepat.

Yang membedakan Brasil adalah tumpang tindihnya: adopsi akar rumput, kejelasan regulasi, dan dana institusional yang datang secara bersamaan. Hanya sedikit pasar negara berkembang yang telah membangun infrastruktur kripto yang melayani dana Wall Street dan populasi yang tidak memiliki rekening bank secara bersamaan.

Mengapa Orang Brasil Mengadopsi Kripto?

Orang Brasil tidak membeli kripto untuk menjadi kaya. Mereka membelinya untuk melindungi apa yang mereka miliki.

Nilai tukar Real telah bergejolak selama bertahun-tahun, mendorong warganya beralih ke aset berdenominasi dolar. Inflasi yang lebih tinggi di negara tetangga Argentina telah mendorong seluruh kawasan ini beralih ke alternatif dolar, tetapi ekonomi Brasil yang lebih besar dan infrastruktur yang lebih baik menjadikannya pusat alami.

Stablecoin Kini, 90% transaksi kripto di negara ini telah mencapainya. Orang-orang menggunakannya untuk melindungi diri dari fluktuasi nilai tukar, mengirim uang ke luar negeri, dan membayar belanja sehari-hari.

Perkiraan kepemilikan berkisar antara 12% hingga 21% dari populasi, atau sekitar 32 juta orang. Pria berusia 18-49 tahun memimpin dengan persentase adopsi sebesar 25%. Wanita di atas 50 tahun mencapai 9%, di atas rata-rata global sebesar 6.8% untuk demografi tersebut.

Dengan penetrasi internet sebesar 88%, sebagian besar warga Brasil dapat mengakses kripto semudah perbankan seluler. Namun, kisah sebenarnya tidak terjadi di perkotaan.

Temukan Proyek yang Menjanjikan...

Proyek yang Menjanjikan...

(Iklan)

Artikel berlanjut...

Adopsi di Pedesaan Melebihi Adopsi di Perkotaan

São Paulo, ibu kota keuangan, hanya menunjukkan adopsi kripto sebesar 8.7%. Daerah pedesaan justru lebih tinggi. Para petani menggunakan stablecoin untuk menerima pembayaran ekspor, membayar pemasok, dan menyimpan nilai di luar nilai tukar Real yang sedang goyah.

Pix Hal ini memungkinkan hal ini. Bank Sentral meluncurkan sistem pembayaran instan pada tahun 2020, dan platform kripto dengan cepat terhubung dengannya. Perpindahan antara mata uang kripto dan mata uang tradisional kini hanya membutuhkan hitungan detik, bukan hari.

Percakapan di media sosial mencerminkan kecenderungan praktis ini. Pengguna Brasil bertukar tips tentang strategi penghematan dolar dan berdebat tentang aturan pajak. Spekulasi dikesampingkan demi utilitas.

Peraturan Apa yang Mengatur Pasar Kripto Brasil?

Brasil mulai membangun kerangka hukum kripto pada tahun 2022 dan terus berkembang. Hasilnya adalah salah satu struktur regulasi paling detail di Amerika Latin.

Undang-Undang 14,478/2022, Undang-Undang Aset Virtual, meletakkan fondasinya. Undang-undang ini mendefinisikan mata uang kripto sebagai aset, menempatkannya di bawah pengawasan Bank Sentral, dan menetapkan persyaratan dasar bagi bursa dan penyedia layanan.

UU 14,754/2023 melangkah lebih jauh, memperluas regulasi sekuritas ke aset virtual. Sekuritas dan produk investasi yang ditokenisasi kini memiliki pedoman yang lebih jelas.

Reformasi November 2025 Memperketat Persyaratan

Pada November 2025, Bank Sentral menaikkan standar tersebut. Aturan baru yang akan berlaku mulai Februari 2026 meliputi:

• Kebutuhan modal sebesar R$10.8 juta hingga R$37.2 juta, tergantung pada aktivitas
• Persyaratan verifikasi cadangan stablecoin
• Standar anti pencucian uang yang lebih ketat
• Mandat perlindungan konsumen untuk platform ritel

Resolusi tersebut juga mengklasifikasikan perdagangan stablecoin sebagai operasi valuta asing, yang berpotensi memicu pajak IOF. Tarifnya masih dalam pembahasan. Hal ini dapat menguntungkan pemain mapan seperti Mercado Bitcoin sekaligus meningkatkan hambatan bagi bursa yang lebih kecil.

DeCripto, sistem pelaporan transaksi baru, diresmikan melalui IN 2.291/2025 pada November 2025. Pelaporan bulanan wajib dimulai Juli 2026, menyelaraskan Brasil dengan Kerangka Pelaporan Aset Kripto (CARF) OECD.

Tidak semua orang senang. Para pendukung privasi di media sosial menyebut teknologi peer-to-peer sebagai "pertahanan kebebasan" dan memperingatkan bahwa pengawasan justru melemahkan tujuan inti kripto. Para pelaku industri berpendapat sebaliknya: aturan yang jelas mendatangkan uang dan legitimasi institusional.

Momentum Politik Pro-Kripto

Para politisi memperhatikan. Wakil Jorge Seif telah mengusulkan Bitcoin cadangan untuk kas negara. Anggota parlemen lainnya ingin menghapus pajak keuntungan modal pada transaksi kripto tertentu.

Aturan di Brasil memang lebih ketat daripada beberapa negara lain, tetapi itulah intinya. Lembaga membutuhkan kepastian hukum sebelum mengeluarkan cek.

Perusahaan Mana yang Memimpin Ekosistem Kripto Brasil?

Platform lokal dan raksasa global bersaing memperebutkan pasar Brasil. Hasilnya menguntungkan pengguna dan mendorong inovasi.

Pasar Bitcoin Mendominasi Secara Lokal

Mercado Bitcoin adalah platform kripto terbesar di Amerika Latin. 4.2 juta penggunanya dapat mengakses lebih dari 650 aset digital. Bursa ini juga memimpin Brasil dalam tokenisasi Aset Dunia Nyata dan menempati peringkat ke-5 secara global dalam kategori tersebut.

Klien korporat tumbuh pesat. Usaha kecil dan menengah kini memegang 10-15% aset di platform ini, menggunakannya untuk manajemen perbendaharaan dan pembayaran lintas batas.

Lembaga Global Memasuki Pasar

Para pemain internasional melihat peluang. ETF Bitcoin milik BlackRock, IBIT, telah menarik minat institusional yang signifikan, dan versi yang terdaftar di Brasil, IBIT39, menarik modal dari seluruh Amerika Latin.

Bank-bank tradisional juga ingin ikut serta. Itau BBA, divisi investasi bank terbesar di Brasil, memimpin putaran pendanaan senilai $210 juta untuk OranjeBTC, perusahaan keuangan Bitcoin pertama di kawasan tersebut. Pendukungnya antara lain si kembar Winklevoss, CEO Blockstream Adam Back, dan miliarder Meksiko Ricardo Salinas.

Aset Tokenisasi Tumbuh Pesat

Pasar aset tokenisasi Brasil diperkirakan mencapai lebih dari $4 miliar, meskipun angkanya bervariasi tergantung pada seberapa luas RWA didefinisikan. Obligasi, piutang, dan real estat semuanya diperdagangkan sebagai token. 

Keuangan tertanam sedang mengubah cara orang mengakses kripto di seluruh dunia. Konsepnya sederhana: bank dan fintech mengintegrasikan kripto langsung ke dalam aplikasi mereka yang sudah ada, sehingga nasabah dapat membeli, menyimpan, dan membelanjakan aset digital tanpa berpindah platform. Deutsche Bank dan De Nederlandsche Bank telah menerbitkan riset tentang tren ini. Di Brasil, Nubank, Itau, dan Mercado Pago sudah menawarkan integrasi ini. Sektor ini mencapai $14.16 miliar secara lokal pada tahun 2025, dan proyeksi global mencapai triliunan pada tahun 2030.

Brasil menguasai 62% lalu lintas media sosial kripto di Amerika Latin. Orang-orang di sini tidak hanya menggunakan kripto. Mereka membicarakannya.

Proyeksi Pertumbuhan Tokenisasi

Tokenisasi global dapat mencapai $2 triliun hingga $16 triliun pada tahun 2030. Kisarannya luas, tetapi bahkan batas terendah pun menunjukkan pertumbuhan yang sangat besar. Keunggulan regulasi Brasil memposisikannya untuk meraih pangsa pasar yang signifikan.

Beberapa perkiraan bahkan memproyeksikan hingga $30 triliun dalam aset tokenisasi secara global pada tahun 2030, dengan Brasil sebagai pusat utama Amerika Latin.

Peristiwa Apa yang Membentuk Komunitas Kripto Brasil?

Konferensi telah menjadi ajang pembuktian bagi ambisi kripto Brasil.

Blockchain Rio 2025 Pecahkan Rekor Regional

Blockchain Rio 2025 berlangsung pada 6-7 Agustus di Rio de Janeiro. Acara ini menarik para startup, institusi mapan, dan regulator selama dua hari untuk berdiskusi dan berdialog.

Sesi yang dibahas:

• Regulasi dan cadangan stablecoin
• Tokenisasi aset dunia nyata
• Ethereum penskalaan untuk kasus penggunaan di Brasil
• Strategi kepatuhan untuk bursa

Acara ini menarik para pengembang dan wirausahawan dari seluruh Amerika Latin.

São Paulo Muncul sebagai Hub Web3

BlockConfBR mengambil alih São Paulo pada November 2025. Meskipun tingkat adopsi ritel di kota ini masih rendah, kota ini menjadi magnet bagi perusahaan rintisan blockchain dan talenta teknis. Konferensi ini memperkuat posisi São Paulo sebagai ibu kota Web3 Brasil.

Apa Masa Depan Pasar Kripto Brasil?

Semua hal sudah siap untuk pertumbuhan yang berkelanjutan. Proyek bank sentral, kemitraan internasional, dan momentum politik semuanya mengarah ke arah yang sama.

DREX CBDC Hadapi Kemunduran

Mata uang digital bank sentral Brasil, DREX, telah menemui hambatan. Program uji coba ini menghadapi masalah teknis hingga tahun 2025, dengan laporan pada bulan November yang menunjukkan bahwa platform tersebut ditutup demi integrasi stablecoin. Peluncuran penuh masih belum pasti.

Proposal Cadangan Bitcoin Mendapat Daya Tarik

Cadangan Bitcoin yang berdaulat masih menjadi perdebatan sengit. Negara-negara lain juga sedang membahas hal serupa, memberikan preseden bagi anggota parlemen Brasil untuk dijadikan acuan. Adopsi ini akan menandakan perubahan mendasar dalam cara pemerintah memandang aset digital.

Risiko masih adaPenipuan, kesenjangan edukasi pengguna, dan volatilitas masih membutuhkan perhatian. Regulator di mana pun menghadapi tantangan yang sama: mendorong inovasi tanpa mengabaikan perlindungan konsumen.

Kesimpulan

Brasil membangun ekosistem kripto paling maju di Amerika Latin melalui pembangunan infrastruktur yang berkelanjutan, bukan sekadar promosi. Regulasi dari tahun 2022 hingga November 2025 menyediakan landasan hukum. DeCripto menambahkan gigi penegakan.

Ekosistem kini menjangkau kedua ujung pasar. Masyarakat pedesaan melindungi risiko mata uang dengan stablecoin. Produk BlackRock diperdagangkan di bursa Brasil. Mercado Bitcoin menghubungkan jutaan orang dengan ratusan aset, sementara bank seperti Itau BBA mendanai usaha Bitcoin.

Blockchain Rio setiap tahunnya menghubungkan komunitas-komunitas ini. BRICS Kemitraan ini memperluas jangkauan Brasil ke luar kawasan. Tokenisasi memposisikan negara ini untuk fase pertumbuhan aset digital berikutnya.

sumber

• Indeks Adopsi Crypto Global Chainalysis 2025 - Metodologi dan peringkat negara
• Bank Sentral Brasil - Resolusi peraturan
• Pasar Bitcoin - Statistik platform dan data tokenisasi RWA
• Rantai Blok Rio - Liputan acara dan arsip sesi
• Lab TRM - Analisis transaksi kripto Amerika Latin
• Forbes Brasil - Persyaratan regulasi dan pelaporan DeCripto
• McKinsey - “Dari riak menjadi gelombang: Kekuatan transformasional tokenisasi aset”