Chainlink membantu Visa, ANZ, dan Fidelity melakukan apa yang telah diupayakan bank-bank tersebut selama bertahun-tahun.

Visa, ANZ, ChinaAMC (HK), dan Fidelity International telah menyelesaikan solusi penyelesaian lintas batas di bawah Otoritas Moneter Hong Kong (HKMA). Program Percontohan e-HKD Fase 2, menggunakan RantaiProtokol Interoperabilitas Lintas Rantai (CCIP) untuk memindahkan aset tokenisasi dan mata uang digital antara blockchain bank yang diizinkan dan jaringan Ethereum publik. 

Pilot menunjukkan bahwa investor yang berbasis di Australia dapat membeli dana pasar uang (MMF) yang di tokenisasi dari manajer aset Hong Kong dengan penyelesaian yang hampir instan dan pemeriksaan kepatuhan otomatis, tanpa melalui perantara kliring tradisional.

Apa Sebenarnya yang Diuji oleh Pilot Tersebut?

Keempat lembaga tersebut merupakan salah satu dari 11 konsorsium dalam program Fase 2 HKMA, yang diluncurkan pada September 2024 dan berfokus pada penyelesaian aset yang di tokenisasi dan kemampuan pemrograman uang digital.

Dua percobaan telah dilakukan. 

Pada percobaan pertama, ANZ dan Fidelity International menguji alur di mana seorang investor Australia menyetor AUD, menerima stablecoin dolar Australia (A$DC) milik ANZ, dan menukarkannya dengan e-HKD hipotetis yang dibungkus. e-HKD yang dibungkus tersebut kemudian digunakan untuk membeli unit MMF Fidelity yang di tokenisasi. 

Dalam eksperimen kedua, ANZ, Visa, dan ChinaAMC (HK) mengganti e-HKD dengan deposito HKD yang di tokenisasi. ANZ menggunakan Tokenized Asset Platform (VTAP) milik Visa untuk mencetak deposito yang di tokenisasi tersebut menggunakan standar token ERC-3643, yang menyematkan aturan kepatuhan seperti daftar putih dompet dan batasan kecepatan transaksi langsung ke dalam kontrak token.

Kedua eksperimen tersebut menggunakan struktur pengiriman versus pembayaran (DvP), yang berarti unit dana dan bagian pembayaran diselesaikan secara bersamaan dalam satu transaksi atomik. Kemampuan utama yang diuji meliputi:

• Transfer lintas rantai atas deposit HKD yang di tokenisasi antara rantai yang diizinkan dan Ethereum.
• Penerbitan unit dana otomatis dipicu oleh data NAV on-chain.
• Verifikasi identitas secara real-time dengan informasi identitas pribadi (PII) yang disimpan di luar blockchain.
• Penegakan kepatuhan tertanam pada tingkat token melalui ERC-3643

Bagaimana Chainlink CCIP Menghubungkan Rantai Bank Swasta ke Ethereum?

ANZ mengoperasikan DASChain, sebuah blockchain Layer 2 privat berizin yang menggunakan arsitektur ZK Validium, yang menggabungkan teknologi bukti tanpa pengetahuan (ZKP) dengan kontrol institusional. Fidelity dan ChinaAMC menerapkan kontrak dana tokenisasi mereka di testnet Sepolia Ethereum, sebuah jaringan publik. Menghubungkan keduanya secara langsung, tanpa lapisan interoperabilitas yang sesuai, akan menciptakan celah keamanan dan regulasi.

Chainlink CCIP menangani koneksi tersebut. Ia meneruskan detail e-HKD yang terbungkus dari DASChain ke Ethereum, memverifikasi kredensial identitas lintas rantai (disebut CCID) secara real-time, dan mengkonfirmasi kelayakan dompet investor sebelum membuka kunci token dana di rantai tujuan.

Temukan Proyek yang Menjanjikan...

Proyek yang Menjanjikan...

(Iklan)

Artikel berlanjut...

Verifikasi Identitas dan Penyelesaian Transaksi dalam Satu Alur Transaksi

Alih-alih menjalankan pemeriksaan kepatuhan secara terpisah sebelum transaksi, CCIP mengoordinasikan identitas, kepatuhan, dan penerbitan aset dalam satu alur. Kontrak pintar Digital Transfer Agent (DTA) Fidelity membaca data NAV on-chain dan secara otomatis menerbitkan jumlah unit dana yang tepat setelah pembayaran dikonfirmasi di blockchain lain. Tidak diperlukan rekonsiliasi manual pada saat penerbitan.

Fernando Vazquez, Presiden Pasar Modal di Chainlink Labs, mengatakan bahwa proyek percontohan tersebut "membuktikan bagaimana Chainlink mendukung aplikasi keuangan dunia nyata dalam kerangka peraturan yang ada dan di seluruh blockchain publik dan berizin."

Apa Itu Pemukiman Atom dan Mengapa Hal Itu Penting di Sini?

Penyelesaian atomik berarti kedua sisi transaksi, pembayaran dan pengiriman aset, harus selesai bersamaan atau tidak sama sekali. Dalam penyelesaian dana tradisional, uang tunai dan aset bergerak melalui sistem terpisah dengan jangka waktu yang berbeda. Kegagalan di salah satu sistem tidak secara otomatis membalikkan kegagalan di sistem lainnya, sehingga meninggalkan risiko bagi pihak lawan.

Dengan menggabungkan deposito HKD yang di tokenisasi dengan unit MMF yang di tokenisasi dalam satu transaksi DvP, proyek percontohan ini mencapai penyelesaian mendekati waktu nyata. Baik ChinaAMC maupun Fidelity mengkonfirmasi bahwa proses tersebut menghilangkan penundaan perantara dan mengurangi ketergantungan pada rekonsiliasi manual di bagian back-office.

Jejak Chainlink yang Semakin Meluas di Berbagai Kasus Penggunaan Institusional dan DeFi

Proyek percontohan ini berjalan bersamaan dengan serangkaian implementasi CCIP yang lebih luas. Chainlink menyatakan bahwa infrastrukturnya telah memungkinkan nilai transaksi on-chain lebih dari $28 triliun di seluruh integrasinya.

Sehari sebelum temuan uji coba HKMA dipublikasikan, Chainlink dikonfirmasi bahwa CCIP sekarang aktif untuk menjembatani cbBTC Coinbase (rasio 1:1) Bitcoin -token yang didukung) dari Basis ke MonadPara pengadopsi protokol awal di Monad termasuk Curvance dan Neverland, keduanya meluncurkan pasar cbBTC. William Reilly, kepala inisiatif strategis di Chainlink Labs, mengatakan infrastruktur lintas rantai "harus dapat diskalakan seiring pertumbuhan aset yang didukung Bitcoin hingga mencapai puluhan miliar."

Kedua implementasi tersebut mencerminkan CCIP yang beroperasi dalam konteks yang berbeda: satu di dalam proyek percontohan institusional yang teregulasi yang melibatkan uang digital yang terkait dengan CBDC, dan yang lainnya menghubungkan likuiditas yang didukung Bitcoin ke dalam ekosistem DeFi baru.

Kesimpulan

Proyek percontohan e-HKD Fase 2 menunjukkan bahwa komponen teknis untuk penyelesaian dana tokenisasi lintas batas yang sesuai aturan sudah berfungsi saat ini. Chainlink CCIP menghubungkan rantai bank berizin ke blockchain publik, memverifikasi identitas investor secara real-time, dan mengoordinasikan pembayaran dan pengiriman dalam satu transaksi atomik. 

Visa VTAP mencetak deposito tokenisasi yang diatur sesuai permintaan. ERC-3643 memberlakukan kepatuhan pada tingkat token tanpa pemeriksaan manual. Yang tersisa adalah standar regulasi, tata kelola, dan operasional yang dibutuhkan untuk membawa komponen-komponen ini dari proyek percontohan yang terkontrol ke pasar nyata dalam skala besar.

Publikasi

1. Laporan terbaru yang dirilis oleh HKMA.Program Percontohan e-HKD Fase 2: Transformasi Pembayaran Global: Peran Uang & Dana yang Di-tokenisasi dalam Transaksi Lintas Batas

2. Rantai pada X: Postingan pada 4 Maret

3. Artikel blog oleh MonadChainlink Memungkinkan Penghubungan cbBTC Coinbase ke Ekosistem DeFi Monad